Мы проконсультируем вас
Оставьте заявку
Инвестиции в облигации с ипотечным покрытием
Стратегия предлагает инвестиции в облигации с ипотечным покрытием, выпущенные ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» — крупным финансовым институтом, подконтрольным АО «ДОМ.РФ» (предыдущее наименование - АО «АИЖК»). 100% акций АО «ДОМ.РФ» принадлежат Российской Федерации в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом (Росимущество). АО «ДОМ.РФ» реализует государственные инициативы, направленные на повышение качества и доступности жилья для граждан. Инвестиционная стратегия предполагает активное управление облигациями с ипотечным покрытием, которое строится на принципах ликвидности, прозрачности и низкого уровня риска. Купонные выплаты и выплаты по основной сумме долга по таким ценным бумагам производятся из средств, полученных по обеспечивающим кредитам (ипотека).
| ООО "ДОМ.РФ Ипотечный агент" | 85.25% |
| Банк ВТБ (ПАО) | 14.75% |
Обзор рынка облигаций за декабрь 2024.
В декабре локальный рынок облигаций продемонстрировал очень сильную динамику, в результате ценовой индекс государственных облигаций вырос более чем на 8%, а композитный индекс облигаций более чем на 5%. Триггером для таких изменений стало неожиданное решение Совета директоров Банка России сохранить ключевую ставку на уровне 21%, при ожиданиях рынка роста до 23% (+200 б.п.).
Регулятор отмечает более сильное ужесточение денежно-кредитных условий, чем предполагал октябрьский прогноз. Кроме того, свежие данные говорят о некотором сокращении дефицита производства относительно спроса, а ускорение инфляции в декабре является временным, и в ближайшие месяцы под влиянием жестких денежно-кредитных условий будет постепенно замедляться. Помимо этого, Банк России смягчил сигнал по дальнейшей денежно-кредитной политике, и, вероятно, часть инвесторов поверила в её разворот. Видимо, вероятность дальнейшего повышения ключевой ставки значительно понизилась.
Стоит отметить очень сильные результаты аукционов Минфина, на которых в декабре было размещено более 2,1 трлн рублей. Основной объем (более 94%) пришлось на два новых выпуска флоатеров серии 29026 и 29027, отличительной особенностью которых стало использование срочной версии RUONIA, которая учитывает капитализацию.
Индивидуальный инвестиционный счет — персональный счет, который позволяет накапливать средства и инвестировать их в различные стратегии, а также предоставляет владельцу право на получение налоговых вычетов на долгосрочные сбережения. ИИС доступен для оформления налоговым резидентам Российской Федерации.
ИИС старого типа – ИИС, оформленные до 01.01.2024. Такие счета продолжают работать на прежних условиях.
ИИС-3 – ИИС нового типа, оформляемые после 01.01.2024.
Нельзя открывать ИИС-3, если есть действующий ИИС старого типа.
ИИС старого типа – минимальный срок 3 года.
ИИС-3 – минимальный срок 5 лет (для ИИС, открытых в 2024-2026 гг).
По ИИС старого типа можно выбрать один из двух типов вычета:
ИИС старого типа – только один.
ИИС-3 – не более трех счетов.
По ИИС старого типа – нет, вывод средств возможен только в полном объеме с одновременным закрытием договора ИИС.
По ИИС-3 – допускается частичный/полный вывод средств с сохранением договора ИИС, но только при возникновении «особой жизненной ситуации» – на выплату медицинским организациям в счет оплаты дорогостоящих видов лечения, перечень которых утверждается постановлением Правительством РФ.
УК «Открытие» подключена к упрощённой системе получения налоговых вычетов. Мы самостоятельно направляем в ФНС информацию, необходимую для получения вычета на взносы. Проверка со стороны налоговой начинается 01 марта, срок проверки – до 1 месяца. После этого нужно войти в кабинет налогоплательщика и подписать заявление, указав реквизиты, по которым будет перечислен налоговый вычет. Выплата налогового вычета занимает 15 дней. Подробная информация на сайте Федеральной налоговой службы.
Правом на получение вычета «На доход» можно воспользоваться при закрытии ИИС не ранее минимального срока владения ИИС с момента первого зачисления денежных средств на договор ИИС. Для этого необходимо обратиться в налоговый орган с просьбой о выдаче справки о неполучении инвестиционного налогового вычета «На взнос» и об отсутствии иных ИИС в течение срока действия Договора. Данный документ необходимо будет предоставить при подаче уведомления на вывод денежных средств в офисе Агента УК «Открытие».
Уточнить причину отказа, предоставить в ФНС запрашиваемые документы или оспорить действия ФНС.