Мы проконсультируем вас
Оставьте заявку
Инвестиции в облигации с ипотечным покрытием
Стратегия предлагает инвестиции в облигации с ипотечным покрытием, выпущенные ООО «ДОМ.РФ Ипотечный агент» — крупным финансовым институтом, подконтрольным АО «ДОМ.РФ» (предыдущее наименование - АО «АИЖК»). 100% акций АО «ДОМ.РФ» принадлежат Российской Федерации в лице Федерального агентства по управлению государственным имуществом (Росимущество). АО «ДОМ.РФ» реализует государственные инициативы, направленные на повышение качества и доступности жилья для граждан. Инвестиционная стратегия предполагает активное управление облигациями с ипотечным покрытием, которое строится на принципах ликвидности, прозрачности и низкого уровня риска. Купонные выплаты и выплаты по основной сумме долга по таким ценным бумагам производятся из средств, полученных по обеспечивающим кредитам (ипотека).
| ООО "ДОМ.РФ Ипотечный агент" | 83.36% |
| Банк ВТБ (ПАО) | 16.64% |
Обзор рынка облигаций за февраль 2025.
В феврале 2025 г. существенно вырос спрос на облигации с фиксированным купоном. Рассчитываемый Московской Биржей композитный индекс облигаций (RUABITR) в феврале вырос на 3,73% по сравнению с ростом на 0,15% в январе, а Индекс Мосбиржи государственных облигаций (RGBITR) вырос на 4,58% по сравнению со снижением на 1,77% в январе.
На настроения участников рынка позитивно повлияли первые за последние годы переговоры президентов Российской Федерации и США, а также сохранение ключевой ставки Банка России на уровне 21% годовых и данный Банком России умеренно-жесткий сигнал "об оценке целесообразности повышения ключевой ставки на ближайшем заседании с учетом скорости и устойчивости снижения инфляции". При этом из опубликованного в конце февраля резюме обсуждения ключевой ставки следовало, что Банк России также рассматривал возможность подачи рынку "нейтрального" сигнала. Оперативные данные по динамике индекса потребительских цен (рост за период с 1 по 24 февраля на 0,7% по сравнению с ростом на 0,68% за весь февраль 2024 г.) не оказали существенного влияния на настроения участников рынка.
Возросший спрос на облигации с фиксированным купоном позволил Министерству финансов в феврале разместить ОФЗ с фиксированным купоном на сумму 672 млрд. руб. по номиналу по сравнению со 121 млрд. руб. в январе. При этом почти 90% от размещенного объема пришлось на ОФЗ со сроком до погашения более 10 лет, а спрос на последнем прошедшем в феврале аукционе по размещению ОФЗ 26248 с погашением в 2040 г. превысил 142 млрд. руб. На рынке корпоративных облигаций с фиксированным купоном, в первую очередь, можно отметить успешное размещение пятилетних облигаций ОАО "РЖД" серии 001Р-38R со ставкой ежемесячного купона 17,9% годовых.
На фоне роста спроса на облигации с фиксированным купоном, котировки облигаций с переменным купоном оказались под давлением, в результате ценовый индекс облигаций с переменным купоном (RUFLBICP) снизился по итогам февраля на 0,45%, а индекс совокупного дохода (RUFLBITR), хотя и показал за счет высокой купонной доходности прирост в размере 1,17%, но существенно отстал по доходности от депозитов. По всей вероятности, часть участников рынка увеличивали вложения в облигации с фиксированным купоном, одновременно сокращая вложения в облигации с переменным купоном.
Индивидуальный инвестиционный счет — персональный счет, который позволяет накапливать средства и инвестировать их в различные стратегии, а также предоставляет владельцу право на получение налоговых вычетов на долгосрочные сбережения. ИИС доступен для оформления налоговым резидентам Российской Федерации.
ИИС старого типа – ИИС, оформленные до 01.01.2024. Такие счета продолжают работать на прежних условиях.
ИИС-3 – ИИС нового типа, оформляемые после 01.01.2024.
Нельзя открывать ИИС-3, если есть действующий ИИС старого типа.
ИИС старого типа – минимальный срок 3 года.
ИИС-3 – минимальный срок 5 лет (для ИИС, открытых в 2024-2026 гг).
По ИИС старого типа можно выбрать один из двух типов вычета:
ИИС старого типа – только один.
ИИС-3 – не более трех счетов.
По ИИС старого типа – нет, вывод средств возможен только в полном объеме с одновременным закрытием договора ИИС.
По ИИС-3 – допускается частичный/полный вывод средств с сохранением договора ИИС, но только при возникновении «особой жизненной ситуации» – на выплату медицинским организациям в счет оплаты дорогостоящих видов лечения, перечень которых утверждается постановлением Правительством РФ.
УК «Открытие» подключена к упрощённой системе получения налоговых вычетов. Мы самостоятельно направляем в ФНС информацию, необходимую для получения вычета на взносы. Проверка со стороны налоговой начинается 01 марта, срок проверки – до 1 месяца. После этого нужно войти в кабинет налогоплательщика и подписать заявление, указав реквизиты, по которым будет перечислен налоговый вычет. Выплата налогового вычета занимает 15 дней. Подробная информация на сайте Федеральной налоговой службы.
Правом на получение вычета «На доход» можно воспользоваться при закрытии ИИС не ранее минимального срока владения ИИС с момента первого зачисления денежных средств на договор ИИС. Для этого необходимо обратиться в налоговый орган с просьбой о выдаче справки о неполучении инвестиционного налогового вычета «На взнос» и об отсутствии иных ИИС в течение срока действия Договора. Данный документ необходимо будет предоставить при подаче уведомления на вывод денежных средств в офисе Агента УК «Открытие».
Уточнить причину отказа, предоставить в ФНС запрашиваемые документы или оспорить действия ФНС.